Placements à revenu fixe : un pilier de votre planification financière
Pour que votre patrimoine puisse générer des rendements prévisibles
Communication marketing. Aucune garantie de rendement ou de capital. Risques : risques de marché, de taux d’intérêt, de cours, de défaut et, le cas échéant, de change. Les performances passées ne constituent pas un indicateur fiable.
Une bonne vie à la retraite nécessite des revenus fiables
Beaucoup de personnes souhaitent la sécurité, l'indépendance et la sérénité financière. Grâce à notre spécialisation dans les placements à revenu fixe, nous créons des solutions de revenus sur lesquelles vous pouvez soutenir votre planification financière.
Prendre des décisions judicieuses est plus facile que vous ne le pensez.
Stabilité et prévisibilité dans votre stratégie financière
- Développer une stratégie d’investissement
- Sélectionner des obligations et les faire travailler pour vous de manière prévisible
- Garder toujours une vue d’ensemble
- Mieux gérer l’inflation et les risques
- Gagner plus de liberté pour la planification de votre vie grâce à votre patrimoine
Que faire lorsque votre patrimoine ne génère pas de revenus fiables
De nombreuses personnes de plus de 50 ans se posent la question :
Comment investir mon patrimoine de manière à ce qu’il me soutienne régulièrement et de façon prévisible ?
Inflation
Votre argent se trouve sur des comptes ou dans des placements à court terme et perd progressivement son pouvoir d’achat en raison de l’inflation.
Surabondance de l’offre
Vous avez l’impression de devoir repartir de zéro à chaque décision d’investissement : nouveaux produits, nouveaux termes, nouvelles promesses.
Risque d’investissement
Vous ne voulez pas mettre votre patrimoine en péril par la spéculation, mais vous ne voulez pas non plus rester inactif face aux opportunités manquées.
Et comment éviter les risques les plus importants ?
Les placements à revenu fixe d’entreprises pourraient être une solution, mais le marché semble souvent confus et difficile d’accès.
La conséquence : de nombreux investisseurs reportent leurs décisions ou s’en tiennent à des solutions à court terme, en apparence simples.
Les choses ne doivent pas rester ainsi.
Nous comprenons pourquoi les investisseurs ont du mal avec les placements à revenu fixe
Vous avez travaillé dur pendant des décennies, pris des responsabilités et construit votre patrimoine pas à pas.
Ce patrimoine doit vous offrir plus de liberté dans la planification de votre vie.
Il s’agit peut-être d’un complément à votre retraite, ou d’un soutien pour vos enfants et petits-enfants.
Il doit fructifier avec le moins d’efforts possible.
Mais comment y parvenir ?
- Développer une stratégie d’investissement
- Les offres restent au niveau des produits. Elles ne deviennent pas une stratégie de revenus
- Personne ne souhaite passer son temps à comparer des listes de cours et des rapports d’émetteurs. Alors, que pouvez-vous faire ?
Chez Genève Invest, nous savons quelles questions se posent les investisseurs qui s’intéressent pour la première fois aux placements à revenu fixe.
Et ce qui préoccupe ceux qui ont déjà une expérience des obligations.
Parce que nous ne faisons rien d’autre
depuis plus de 20 ans.
Nous sommes spécialisés dans le domaine
des revenus fixes depuis 20 ans.
Nous analysons les obligations d’entreprises, toujours en tenant compte du modèle d’affaires, de la qualité du bilan, des flux de trésorerie et de l’endettement. Chaque obligation engage contractuellement l’émetteur à effectuer des paiements d’intérêts réguliers. Et il s’engage à rembourser le montant nominal à l’échéance.
Nous sélectionnons les obligations qui correspondent le mieux à vos objectifs. Nous vous conseillons en conséquence.
Nous combinons différentes échéances, niveaux de taux d’intérêt et émetteurs, dans le but d’obtenir un flux de paiements d’intérêts aussi continu que possible.
Vous pouvez consulter dans un calendrier des intérêts quand les revenus sont attendus. Et vous choisissez si vous souhaitez les utiliser ou les réinvestir.
Nous travaillons pour vous en tant que gestionnaire de fortune indépendant avec une méthode claire et fondée sur des règles. Nous surveillons en permanence vos obligations, réagissons aux conditions changeantes et ajustons votre portefeuille lorsque cela est judicieux pour le profil risque-rendement.
Alors vous transformerez votre quotidien financier et votre regard sur votre patrimoine
Au lieu de vous perdre dans une multitude de produits sans parvenir à une décision, vous gagnez :
Traçabilité
Nous élaborons pour vous un plan clairement compréhensible, montrant comment votre patrimoine travaille pour vous à travers des obligations à revenu fixe.
Vue d’ensemble
Vous disposez toujours d’une vue d’ensemble des paiements d’intérêts attendus et de leur calendrier. Vous n’avez plus besoin de suivre en détail quelle obligation arrive à échéance et quand, ni comment les spreads évoluent.
Vision à long terme
Votre interlocuteur chez Genève Invest surveille pour vous les évolutions du marché. Il discute avec vous de ce que cela signifie pour votre stratégie d’investissement. Surtout, il veille toujours à orienter votre gestion de fortune sur le long terme.
Et vous gagnez encore plus…
Un patrimoine qui soutient votre vie de manière prévisible
L’objectif des placements à revenu fixe avec Genève Invest n’est pas « le grand gain unique ». Nous préférons apporter la contribution la plus stable possible à votre planification financière.
Cela peut signifier :
Des moyens supplémentaires pour les voyages, les projets ou le soutien de la famille.
Des paiements d’intérêts réguliers qui complètent vos dépenses courantes.
Le sentiment rassurant que votre patrimoine a une structure reconnaissable et n’est pas réparti de manière aléatoire.
Vous n’avez pas à prendre seul les décisions concernant votre patrimoine. Ensemble, nous pouvons réfléchir au rôle que les placements à revenu fixe peuvent jouer dans l’ensemble de votre patrimoine.
C’est ainsi que la question « Comment investir mon argent ? » devient une stratégie claire. Et votre patrimoine commence alors à travailler pour vous de manière prévisible et continue.
Nous souscrivons de nouvelles obligations car nous
avons accès aux banques émettrices
Dépôts à terme en gestion autonome
Taux d’intérêt fixes sur une durée définie
Placements à revenu fixe autogérés
Obligations avec des dates de paiement d’intérêts claires et des échéances définies
Gestion de fortune à long terme par Genève Invest
Genève Invest gère votre patrimoine avec une approche active et à long terme. Nous menons des discussions régulières avec les entreprises, discutons de la stratégie et des évolutions à long terme, et évaluons si le modèle d’affaires offre une stabilité et une solidité financière suffisante.
- Répondre à vos questions patrimoniales avec nos 20 ans d’expérience
- Examiner quelle combinaison de briques d’investissement correspond à votre planification de vie
- Développer une stratégie avec vous
- Accompagner votre parcours avec les services appropriés
- Pour que votre patrimoine puisse générer des rendements prévisibles
- Vos opportunités de rendement naissent du fait que nous prenons et gérons consciemment les risques
Profitez de nos 20 ans d’expérience. Lisez nos e-books.
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Ce que beaucoup d’investisseurs nous demandent
« Confier à d’autres ? Je peux acheter des obligations moi-même. »
C’est vrai. Vous pouvez aussi acheter des obligations vous-même. La question est toujours de savoir lesquelles vous sont attribuées et comment vous les sélectionnez. Le marché obligataire est complexe ; certaines obligations ne sont pas cotées en bourse, et les nouvelles émissions ne sont souvent pas annoncées publiquement. Ou bien, en tant qu’investisseur privé, vous n’obtenez pas d’attribution, alors que les banques ou les courtiers en obtiennent. Il est utile d’avoir un gestionnaire de fortune à ses côtés qui dispose d’un accès direct au marché et peut faire valoir son expérience.
« Pourquoi se compliquer la vie ? Je préfère le dépôt à terme. »
Le dépôt à terme offre des intérêts pour une durée fixe. Le rendement doit être imposé, et le rendement effectif dépend aussi de l’inflation. Et que se passe-t-il si le niveau des taux d’intérêt du marché change ? Le dépôt à terme peut sembler une bonne alternative à première vue, mais sa durabilité devrait également être examinée. Avec les obligations, nous pouvons fixer les taux d’intérêt aussi longtemps que possible (à condition que l’émetteur de l’obligation honore ses engagements).
« Je préfère acheter des actions et des ETF. Ce sont eux qui offrent les meilleurs rendements. »
Les actions ont réalisé des rendements élevés durant de nombreuses périodes historiques. C’est du moins ce que le passé a montré en examinant de longues périodes de 20 ans et plus. En même temps, il existe des phases durant lesquelles les actions se développent mal et subissent des pertes de cours. Pour les investisseurs, cela signifie des rendements plus faibles. Selon la situation personnelle et la planification de vie, les actions peuvent donc ne pas être nécessairement adaptées à la gestion de fortune.
« L’investissement immobilier est le plus sûr, non ? »
On ne peut pas l’affirmer de manière générale. L’immobilier immobilise le capital et réduit la liquidité à court terme. De plus, l’entretien, l’administration et la gestion des locataires peuvent représenter des charges supplémentaires. Il faut en être conscient. D’autres formes de placement peuvent, selon leur structuration, impliquer moins d’efforts courants.
« Les placements sont toujours un pari. Je préfère ne pas participer. »
Un pari dépend du hasard. Investir, en revanche, est un processus fondé sur des règles avec des objectifs clairs, des réserves de liquidité, une diversification et un budget de risque. Les résultats restent incertains dans une certaine mesure, mais le risque est géré consciemment, c’est-à-dire qu’il n’est pas laissé au hasard.
Pourquoi « ne pas participer » est aussi risqué :
- Perte de pouvoir d’achat : Ceux qui restent durablement en liquidités/dépôts à terme supportent le risque d’inflation et de réinvestissement
- Risque de concentration : Détenir son patrimoine uniquement sur un compte/auprès d’une seule banque est aussi une forme de concentration
- Risque temporel : Une entrée tardive peut signifier manquer des opportunités pendant ce temps (sans les promettre)
Ce que signifie l’investissement professionnel :
- Vous pouvez définir vos objectifs, votre horizon temporel et vos besoins de liquidité
- Diversification entre émetteurs, secteurs et échéances tout en vérifiant la qualité
- Définition d’un budget de risque, par exemple, orienté stabilité plutôt que rendement maximal
- Surveillance régulière et ajustements en cas de changement des données
- Entrée progressive (par tranches) pour atténuer les effets de « timing »